퇴직연금 디폴트옵션, 왜 필요할까요?
방치되는 퇴직연금, 수익률 0%?
예전에는 퇴직연금 계좌를 만들고 나서 뭘 어떻게 해야 할지 몰라 그냥 두는 경우가 많았어요. 그러다 보니 수익률이 연 2~3% 정도에 머무르는 경우가 태반이었답니다. 정말 아깝잖아요!
2023년부터 본격 시행!
이런 문제를 해결하기 위해 2023년 7월 12일부터 '사전지정운용제도', 바로 디폴트옵션 제도가 본격적으로 시행되었어요. 이제 내 소중한 노후 자금이 잠자고 있지 않도록 도와주는 거죠.
나에게 해당될까요?
혹시 회사에서 DC형(확정기여형) 퇴직연금을 운용 중이거나, 개인적으로 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 가지고 계신가요? 그렇다면 디폴트옵션 제도를 꼭 알아두셔야 해요. DB형(확정급여형)처럼 회사에서 운용 책임을 지는 경우는 해당되지 않는답니다.
디폴트옵션, 어떻게 설정하고 변경하나요?
처음 시작하는 당신을 위해
계좌를 처음 만들고 적립금이 입금된 후 2주 안에 운용 지시가 없다면, 미리 정해둔 디폴트옵션 상품으로 자동 운용이 시작돼요. 생각보다 정말 간편하죠?
기존 상품 만기 후에도 걱정 없이
혹시 기존에 운용하던 상품의 만기가 다가왔다면, 만기일로부터 4주 뒤에 안내가 갈 거예요. 이때도 2주 안에 별도 운용 지시가 없다면 자동으로 디폴트옵션 상품으로 매수된답니다.
언제든 바꿀 수 있어요!
물론 자동 운용된다고 해서 마냥 그대로 두실 필요는 없어요. 언제든지 본인이 원하는 상품으로 바꿀 수 있답니다. 이걸 '옵트아웃(Opt-out)'이라고 부르는데, 반대로 지금 당장 디폴트옵션으로 편입하고 싶다면 '옵트인(Opt-in)'도 가능해요.
다양한 포트폴리오, 내게 맞는 건?
위험도를 선택하세요!
디폴트옵션 상품은 보통 네 가지 위험 수준으로 구성되어 있어요. 아주 보수적인 '초저위험'부터, 좀 더 적극적인 '고위험'까지 말이에요.
다채로운 상품 구성
예를 들어, '정기예금 100%' 같은 아주 안정적인 상품부터 '정기예금 70% + TDF 30%', '정기예금 30% + TDF 70%', 그리고 'TDF 100%'처럼 투자 비중이 높아지는 상품까지 다양하게 준비되어 있답니다.
내 투자 성향 파악이 중요!
어떤 상품을 선택할지는 전적으로 본인의 투자 성향과 목표 수익률에 따라 결정해야 해요. 너무 안정적인 것만 고집하다 보면 물가 상승률을 따라가지 못할 수도 있으니, 신중하게 선택하는 것이 좋겠죠?
알아두면 좋은 장점과 주의할 점
자동 운용으로 '방치'는 이제 그만!
가장 큰 장점은 역시 운용 지시를 하지 않아도 알아서 내 퇴직연금이 굴러간다는 점이에요. 덕분에 적립금이 '놀고 있는' 상황을 막을 수 있죠.
수수료 부담은 낮게, 수익률은 높게?
디폴트옵션 상품은 특정 목적에 맞춰 설계된 경우가 많아서 일반 원리금 보장형 상품보다 수수료가 낮거나, 수익을 낼 수 있는 여건이 더 나은 경우도 있다고 하네요.
'원리금 보장'이 아닐 수 있어요!
하지만 모든 포트폴리오가 원리금 보장은 아니라는 점, 특히 '고위험' 상품은 투자 손실 가능성이 있다는 점은 꼭 명심해야 해요. 자동 운용이라고 해서 무조건 안심하기보다는, 주기적으로 내 계좌 상황을 확인하는 습관이 중요하답니다.
내 노후, 디폴트옵션으로 든든하게 준비해요!
처음엔 저도 그냥 둔 적이 있었는데, 나중에 보니 '좀 더 적극적으로 운용할 걸 그랬나?' 하는 아쉬움이 들더라고요. 그래서 바로 중위험형으로 변경했답니다. 물론 무조건 높은 수익을 보장하는 건 아니지만, 신경 쓰지 않아도 내 퇴직연금이 잠자는 대신 열심히 일하게 해준다는 것만으로도 정말 큰 장점이라고 생각해요. 혹시 아직 퇴직연금 계좌를 점검해보지 않으셨다면, 지금 바로 한번 확인해보시는 건 어떨까요?
퇴직연금 디폴트옵션 FAQ
Q1. 디폴트옵션은 어떤 사람에게 꼭 필요한가요?
A1. DC형 퇴직연금 가입자나 IRP 계좌 보유자 중 운용 방법을 따로 정하지 않은 분들께 필수적이에요. 잠자는 퇴직연금을 깨워줄 기특한 제도랍니다.
Q2. 디폴트옵션 상품은 무조건 수익이 나나요?
A2. 아닙니다. 상품 구성에 따라 원금 손실 가능성이 있어요. 특히 고위험 상품은 더 그렇답니다. 투자 성향에 맞는 상품을 신중하게 선택하고 주기적으로 점검하는 것이 중요해요.
Q3. 디폴트옵션 상품을 바꾸고 싶으면 어떻게 해야 하나요?
A3. 언제든지 본인이 직접 운용 상품을 변경할 수 있습니다. 가입하신 금융기관에 문의하시면 자세한 절차를 안내받으실 수 있어요.